Категорія: Мікрокредити онлайн

Мікрофінансові організації (МФО) почали з’являтися в Україні не так давно, але і за цей час вони знайшли попит серед громадян, яким потрібно терміново отримати від 50 гривень до 10 000 на короткий термін. Моментальну мікропозику онлайн на банківську карту від мікрофінансової установи може отримати практично кожен громадянин, без необхідності їздити в відділення, збирати довідки з місця роботи, чекати кілька днів прийняття рішення по заявці. Оформити мікрокредит онлайн на карту значно простіше.

Починаючи з 2014 року, коли з’явилася перша компанія – Moneyveo, що видає цілодобові мікропозики, кількість мікрокредиторів постійно зростає, з’являються все нові фірми, які прагнуть створити максимально комфортні умови для позичальників, залучаючи тим самим увагу потенційних клієнтів. На сьогоднішній день їх кількість перевищує 55. Неважливо, де знаходиться головний офіс – у Києві, Харкові чи Львові – в більшості МФО ви можете оформити позику в інтернеті, не виходячи з дому, і так само її погасити.

Мікрокредити (мікропозики) на карту онлайн в Україні – загальна інформація

З принципом роботи банків українці вже давно знайомі, але ось як взяти мікропозику через інтернет – зрозуміло ще далеко не кожному. Існують певні особливості роботи кредитних сервісів, які потрібно знати, подаючи онлайн заявку на мікрокредит.

Відсоткова ставка на мікрокредити по паспорту

Процентні ставки на мікрокредити онлайн на карту набагато вищі, ніж в банку, але різниця полягає і в терміні кредитування. Максимальний термін, на який позичальникам доступний займ – 1 місяць, причому частіше швидкі мікропозики беруть на 10-20 днів, тому сума підсумкової переплати цілком підйомна. Звичайно, якби гроші видавалися на 1 рік і більше, то переплата була б суттєвою, але ми говоримо про «швидкі», а не довгострокові мікрокредити.

Середня процентна ставка в мікрофінансових організаціях – 1-2% в день. У кращих компаніях проводяться акції, які дозволяють отримати термінову мікропозику онлайн на картку ще вигідніше. Ряд фірм пропонує дуже лояльні умови новим клієнтам, для них може діяти акційна ставка зі знижкою 30-70% або навіть перший кредит без відсотків – всього під 0,01% в день.

Хто може отримати мікрокредит онлайн

Разюча відмінність роботи цих компаній полягає в лояльності вимог, які висувають до позичальників. Щоб взяти мікропозику терміново на карту в МФО, не знадобиться ніяких довідок і посвідчень, потрібен паспорт і ідентифікаційний код. Бажано заздалегідь підготувати ці документи, щоб були під рукою під час заповнення онлайн заявки. Більшість компаній готові співпрацювати з усіма повнолітніми громадянами, тобто якщо вам вже виповнилося 18, сміливо можна брати онлайн мікрокредит.

Для отримання онлайн мікропозики необхідні:

Паспорт та ідентифікаційний код.
Вік – не менше 18 років.
Вихід в Інтернет.
Наявність діючого мобільного телефону.
Карта будь-якого банку.

Переваги та особливості оформлення онлайн-мікропозик

Іноді термінова мікропозика онлайн просто необхідна, з її допомогою можна швидко вирішити фінансову проблему, і абсолютно не переживати з приводу тривалого збору документів і очікування. Якщо говорити про переваги МФО, то можна виділити наступні:

• Ви можете отримати гроші на банківську карту в будь-який час доби, автоматизовані системи працюють цілодобово і без вихідних;
• Наявність гарячої лінії – ви можете зателефонувати в компанію, і уточнити у співробітників правила реєстрації, оплати і отримання грошей;
• На прийняття рішення по мікрокредиту йде, як правило, від декількох хвилин до півгодини;
• Сплатити борг можна в терміналах ПриватБанку, Ibox, через системи EasyPay, PayMaster, Portmone та інших. У будь-якому банківському відділенні, і навіть через офіційний сайт компанії;
• Якщо ви оформляєте повторний мікрокредит, доступна сума збільшується, деякі МФО дають до 15 000 і навіть 20 000 гривень постійним клієнтам;
• Фірми готові співпрацювати зі студентами і домогосподарками. Крім цього, отримати мікропозик на банківську карту можуть громадяни, які працюють неофіційно, або тимчасово не працюють, а також студенти і пенсіонери;
• Програми лояльності, постійні акції та розіграші призів для користувачів мікропозик;
• Доступна пролонгація – продовження терміну позики.
• Можлива реструктуризація боргу, для тих боржників, які не змогли вчасно оплатити необхідну суму.

Правила оформлення мікропозик

Отримуючи мікропозику на банківську карту від мікрофінансової організації, важливо враховувати деякі принципи її роботи.

Завжди уважно читайте умови кредитного договору, перш ніж погоджуватися з його умовами, а також аналізуйте суму переплат, яку необхідно буде внести до крайньої дати використання коштів;

Відсоткова ставка вказується за один день використання грошей, не за місяць, як це характерно для банків;

При простроченні платежу будуть нараховані штрафні санкції: заздалегідь вивчіть, яких заходів вживає мікрофінансова організація по відношенню до боржників;

При першому зверненні кредитний ліміт завжди нижчий, ніж для постійних позичальників – він становить близько 3500 гривень.

Ліцензія, сертифікати, нагороди

Вибираючи онлайн мікрокредитора, обов’язково перевірте наявність ліценцзіі Націонльной комісії, що здійснює державне регулювання у сфері фінансових послуг. Вона повинна бути представлена ​​на сайті мікрофінансової компанії у відкритому доступі. Варто також ознайомитися зі свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи. Інтернет-з’єднання повинно бути захищене з підтвердженим сертифікатом SSL. Якщо компанія зберігає дані банківських карт, обов’язкова наявність сертифіката PCI DSS.

Деякі компанії відзначені нагородами, які підтверджують якість надання фінансових послуг і визнання споживачів.

Як взяти мікрокредит онлайн

Якщо вам терміново знадобилися гроші до зарплати, або на інші потреби, ви можете оформити позику в МФО в будь-який час доби. Сам процес оформлення зовсім не складний, а відповідальні співробітники гарячої лінії допоможуть розібратися з будь-якими складнощами. Суть полягає в послідовному заповненні реєстраційної форми, яка має цілком простий і приємний інтерфейс.

Покрокове керівництво з оформлення заявки на онлайн-мікропозику

Не можна узагальнювати всі організації – кожна має свої особливі нюанси реєстраційного процесу, проте сам принцип завжди однаковий. Для початку виберіть компанію, умови якої для вас максимально комфортні. Зверніть увагу на доступну суму, можливість пролонгації, процентну ставку, швидкість оформлення, ймовірність схвалення, відгуки і репутацію. Тільки після вибору оптимального партнера, варто починати процедуру оформлення заявки на мікропозику.

1 крок. Вибір суми і терміну

Практично всі сайти кредитних організацій на головній сторінці містять кредитний калькулятор. З його допомогою можна вибрати розмір мікропозики, тривалість, а також побачити, скільки доведеться заплатити по закінченню терміну з урахуванням відсотків. На калькуляторі також вказана крайня дата погашення заборгованості. Тут вкажіть всю необхідну інформацію, і переходьте до реєстрації.

2 крок. Загальні дані

Спочатку потрібно вказати основні відомості про себе: номер телефону, електронна поштова скринька (email), ім’я, по батькові, прізвище та пароль для входу в свій особистий кабінет. З його допомогою ви будете отримувати інформацію про рішення по кредиту, про стан позики, і так далі. В якості підтвердження контактних даних потрібно вказати СМС-код у спеціальному полі і верифікувати електронну пошту, перейшовши за посиланням з листа.

3 крок. Персональна інформація

Наступний етап – особисті дані. В анкеті потрібно вказати свою адресу, як по реєстрації (прописці), так і місці фактичного проживання, включаючи індекс і домашній телефон, якщо він є. Дані про свій сімейний стан, склад сім’ї, наявність кредитів в інших установах, і багато іншого. Всі питання цілком прості, але поля повинні бути обов’язково заповнені. Чим докладніше ви розповісте про себе, тим більше шансів буде на отримання позитивного рішення по мікрокредиту.

4 крок. Робота і дохід

Окрема форма для інформації про вашу роботу. Тут питання в принципі всі пов’язані: можуть уточнювати адресу організації, телефон, термін роботи в компанії, дохід, витрати, контакти керівника, співробітників, друзів, родичів, і так далі.

5 крок. Фото і документи

Коли всі дані будуть внесені, в деяких організаціях потрібно або зробити фотографію свого обличчя з паспортом або текстом підтвердження наміру взяти кредит, прикріпити скан-копії паспорта та ІПН до реєстраційної анкети. Тут кожна компанія вказує свої вимоги, які доступно і зрозуміло викладені в самій анкеті.

6 крок. Додавання і верифікація банківської карти

Гроші будуть відправлені на вашу карту, яку необхідно вказати в окремій формі. Буде потрібен її номер, код і термін дії. Більшість сервісів вимагають проходження верифікації карти – з рахунку знімають невелику суму грошей (до 2 грн.) І ви повинні вказати в окремому полі, скільки було знято. Після цього гроші повернуться на картку, яка причепиться до вашого особистого кабінету.

7 крок. Згода з договором і отримання грошей

Тепер залишиться тільки ще раз підтвердити всі умови отримання позики, прочитати договір, погодитися з його умовами, і чекати рішення системи по своїй заявці.

Що робити якщо було отримано відмову по позиці

Ви можете отримати не тільки позитивну, а й негативну відповідь. Причини – різні, але найчастіше сам клієнт винен в тому, що йому не видали гроші у тимчасове користування. Причини відмови:

Неуважне заповнення анкети при оформленні мікрокредиту. Технологічні МФО працюють на підставі систем, які автоматично приймають рішення за заявками. Тут відсутній людський фактор, тому будь-яка помилка або пропущена буква сприймається, як завідомо неправдиве надання інформації. Перевіряйте кожну форму, перш ніж продовжувати реєстрацію, уважно дивіться, щоб номери відповідали зазначеним у документах.

Прострочена карта банку. Перед спробою оформити позику перевірте до коли картка дійсна – на прострочену карту гроші не будуть нараховані. Важливо звернути увагу на стан балансу. Якщо системі не вистачить грошей на проходження перевірки карти, вам можуть відмовити в кредитуванні.

Причиною відмови може стати прострочення позики в банку або по мікропозиці. Якщо ви тільки що погасили минулий кредит, не намагайтеся відразу оформити повторний займ – системі потрібен час на оновлення даних.

Перш ніж заповнювати анкету, перевірте, чи заряджений ваш телефон, включений звук, вам будуть приходити СМС-підтвердження, а в сервісах з ручною верифікацією буде дзвонити співробітник компанії, якщо ви не відповісте на дзвінок, отримаєте відмову.

Порожні поля, неточна інформація – це вже ризик зіткнутися з негативною відповіддю. Вносьте повні дані, перевіряйте їх правильність, не прагніть швидше заповнити анкету – поставтеся до заповнення відповідально.

Промокодоми на мікрокредити

Акційні програми у всіх компаніях різні, далеко не скрізь використовуються промокоди. Іноді це бали, які можна вносити в рахунок оплати за користування грошима, додаткові бонуси за приведеного друга або при повторному зверненні. Щоб розширити клієнтську базу деякі фірми пропонують нульові ставки для новачків.

Інформація про всі цікаві пропозиції є на сайті фінансових установ.

Як повернути гроші за мікропозику

Про те, як погашати борг в мікрофінансовій організації, є вся інформація на сайті компанії. Кожне підприємство пропонує оплату боргу через інтернет, особистий кабінет позичальника. Для цього необхідно мати гроші на карті і доступ в мережу.

Багато МФО також пропонують своїм клієнтам і інші способи оплати:

• У банківських відділеннях будь-якого українського банку можна погасити кредит, вказавши реквізити організації та деякі свої дані, щоб було зрозуміло, від кого надійшла оплата;
• Можна скористатися системою Приват24 – слідуючи інструкціям перевести гроші на рахунок МФО;
• Готівкою погасити заборгованість можна в терміналі самообслуговування;
• Деякі фірми пропонують оплату в поштових відділеннях, через електронний гаманець, але це буває рідше.

Прострочення і її наслідки

У мікрокредітних компаніях боржників дуже не люблять. Якщо ви не хочете зіткнутися зі штрафами і пенями, які збільшать суму вашого боргу в рази, краще не допускати прострочення. Зростає процентна ставка, встановлюється штраф або пеня, крім того, співробітники компанії будуть наполегливо дзвонити вам, за місцем вашої роботи або тим людям, чиї контакти ви вказали в анкеті.

Сума буде швидко рости, після певного терміну її заморозять, і справа може бути направлена ​​до суду. Хоча частіше такі борги передають колекторським службам. Якщо ви розумієте, що не встигнете внести необхідну суму, постарайтеся оформити відстрочку платежу.

Пролонгація мікропозик

Пролонгація – зручна пропозиція для тих, хто не може виконати свої боргові зобов’язання. Вам необхідно оплатити тільки процентну частину боргу, тобто гроші за використання фінансів, а саме тіло кредиту може бути виплачено пізніше. У кожній мікрофінансовій організації свої умови і правила пролонгації, іноді вона може бути доступна в необмеженій кількості, а іноді термін відстрочки – не більш самого періоду кредитування. Є мікрофінансові організації, які беруть комісію за продовження, в інших йдуть назустріч клієнтам безкоштовно.

Контакти мікрофінансових організацій

Вся інформація про українські сервісах, які пропонують послуги мікрокредитування, є на нашому сайті в розділі “Мікрокредити”, вибирайте компанію і подавайте заявку. Пам’ятайте, чим більше заявок – тим вищі шанси отримати гроші!